DET KORTA SVARET
Unionen skriver till egenföretagare att företagsförsäkringen ska tecknas först och nya avtal därefter, eftersom försäkringen annars inte gäller om det uppstår problem kopplat till det som står i avtalet. Unionens sidor för egenföretagare lyfter också fram bra och korrekta avtal som ett skydd i sig.
Den här guiden förklarar varför ordningen spelar roll: från vilket datum ansvarsförsäkringen och rättsskyddet gäller, vilka åtaganden i ett avtal som försäkringen täcker och vad du kan kontrollera innan du skriver på. Dina personliga försäkringar som företagare finns i guiden om försäkringar för egenföretagare. [2][1]
Ta med dig det här
- Ansvarsförsäkringen gäller för skador som inträffar medan den är i kraft.
- Rättsskyddet kan kräva att försäkringen har funnits i två år. Annars måste det som kravet bygger på ha hänt under försäkringstiden.
- Åtaganden i ett avtal som går längre än skadeståndsrätten ingår inte alltid i ansvarsförsäkringen.
STEG FÖR STEG
Så kontrollerar du ditt skydd
Se från vilket datum försäkringen gäller
Startdatumet står i försäkringsbrevet. I en försäkringsgivares villkor för företagsförsäkring från maj 2025 gäller ansvarsförsäkringen för skadeståndskrav som avser skada som inträffar under den tid försäkringen är i kraft. Har en serie av skador börjat före försäkringstiden omfattas varken den första skadan eller de senare.
verksamt.se, myndigheternas webbplats för företagare, beskriver ansvarsförsäkringen som ett skydd för det skadestånd företaget kan bli skyldigt att betala om någon eller något skadas av dess produkter eller tjänster. Enligt verksamt.se är det viktigt att se över vilka försäkringar du redan har när du startar företag.
[4][3]Läs villkoren för rättsskydd vid tvist
Rättsskyddet betalar advokat- och rättegångskostnader när företaget hamnar i en tvist. I samma villkor gäller det för tvist som uppkommer under försäkringstiden, om en försäkring för samma verksamhet har varit i kraft i minst två år i följd. Tid med motsvarande försäkring i ett annat bolag får räknas in.
Har försäkringen funnits kortare tid än två år när tvisten uppkommer, lämnas rättsskydd i de villkoren bara om de händelser eller omständigheter som kravet bygger på har inträffat medan försäkringen var i kraft. Ett avtal som skrevs innan försäkringen började gälla kan därför hamna utanför, vilket är det Unionen varnar för.
[4][3][2]Jämför avtalets åtaganden med ansvarsförsäkringen
Ansvarsförsäkringen i de villkoren omfattar skadeståndsskyldighet enligt allmänna skadeståndsrättsliga regler och vissa branschvillkor. Lovar du i ett avtal att ersätta mer än så kan den delen ligga utanför försäkringen. Samma villkor gäller inte för böter, sanktionsavgifter eller viten.
Läs därför avtalets regler om ansvar, ansvarsbegränsning och vite bredvid försäkringsbrevet och villkoren innan du skriver på. Är något oklart kan du fråga försäkringsgivaren om just den skrivningen omfattas.
[4]Kontrollera hur en tvist ska lösas
Unionen pekar på skiljeklausuler. En sådan klausul innebär att en tvist avgörs av en skiljenämnd i stället för av allmän domstol. Enligt Unionen får parterna då betala för de inblandade juristerna, vilket kan bli mycket dyrt och göra det svårt för en egenföretagare att kräva sin rätt.
Läs vad avtalet säger om var en tvist ska prövas, och läs i villkoren vilka kostnader rättsskyddet ersätter i så fall. Unionen skriver att var och en behöver överväga vilken lösning som passar.
[2][4]
Om ni är flera i företaget
Unionen skriver att de obekväma frågorna behöver finnas med även i ett kompanjonsavtal, och att kompanjonsfrågorna i ett aktiebolag hanteras i aktieägaravtalet. Där kan det också stå hur en tvist mellan er ska avgöras.
Ett gemensamt företag kan påverka a-kassan. Enligt Sveriges a-kassor behöver en företagare i normala fall upphöra med all verksamhet, genom att lägga ner företaget eller lägga det vilande, innan ersättning kan betalas. Unionen påpekar att det kan bli problem om en delägare inte vill lägga ner eller lägga företaget vilande.
[2][1][5]Om du har en anställning samtidigt
Kombinerar du företaget med en anställning skriver Unionen att det är viktigt att vara öppen med företaget och att få tillståndet inskrivet i anställningsavtalet. Lojalitetsplikten gäller under hela anställningen, och en konkurrensklausul kan gälla en tid efter att anställningen har upphört.
Skyddet i båda rollerna, från sjukpenning till a-kassa, finns i guiden om eget företag och anställning samtidigt.
[2]Lägg försäkring och avtal bredvid varandra
Samla dina försäkringsbrev och villkor i Min Forsio, så att startdatum och villkor finns på ett ställe. Varje uppgift visar stycket den kom ifrån. Saknas villkoren visas uppgiften som Ej verifierat, inte som bekräftat saknad.
Forsio bedömer inte vilka försäkringar företaget behöver och avgör inte vad en försäkring ersätter vid en tvist eller skada. Det avgör försäkringsgivaren. Forsio är inte en försäkringsförmedlare och lämnar inte försäkringsrådgivning.
Påhittat exempel
Ett avtal, två datum.
Sara är konsult med eget aktiebolag. Hon har fått ett uppdragsavtal att skriva under och har nyss tecknat en företagsförsäkring.
- Försäkringen gäller från
- 1 mars
- Avtalet skrivs under
- 15 februariMöjlig luckaAvtalet skrivs före försäkringens startdatum.
- Vite i avtalet
- Ej verifieratLäs om villkoren omfattar vitet.
Avtalet skrivs före försäkringens startdatum, och vitet behöver läsas i villkoren. Om hon ändrar datumet eller avtalet avgör Sara själv.
Vanliga frågor
Varför ska företagsförsäkringen tecknas före avtalet?
Unionen skriver att försäkringen annars inte gäller om det uppstår problem kopplat till det som står i avtalet. I en försäkringsgivares villkor lämnas rättsskydd för en försäkring som har funnits kortare tid än två år bara om det som kravet bygger på har inträffat medan försäkringen var i kraft. [2][4]
Gäller ansvarsförsäkringen för allt jag lovar i ett avtal?
Inte alltid. I samma villkor omfattar ansvarsförsäkringen skadeståndsskyldighet enligt allmänna skadeståndsrättsliga regler och vissa branschvillkor, och den gäller inte för viten. Ett åtagande som går längre än skadeståndsrätten kan därför ligga utanför. Läs avtalets ansvarsregler bredvid villkoren. [4]
Vad är skillnaden mellan ansvarsförsäkring och rättsskydd?
Ansvarsförsäkringen gäller när någon kräver skadestånd av företaget för en skada som omfattas. Försäkringsgivaren utreder då kravet, förhandlar och betalar det skadestånd över självrisken som företaget är skyldigt att betala. Rättsskyddet betalar advokat- och rättegångskostnader när företaget hamnar i en tvist. verksamt.se räknar upp båda bland försäkringar för företag. [4][3]
Täcker hemförsäkringen mitt företag?
Nej. Enligt verksamt.se gäller hemförsäkringen bara saker som används privat, och den täcker inte ditt företag. Företagets egendom och ansvar försäkras i stället genom en företagsförsäkring. [3]
Vad är en skiljeklausul?
En skiljeklausul i ett avtal innebär att en tvist ska avgöras av en skiljenämnd, en privat domstol, i stället för av allmän domstol. Enligt Unionen får parterna då betala för de inblandade juristerna, vilket kan bli mycket dyrt. [2]
Kan jag få a-kassa om jag driver företaget ihop med någon?
Enligt Sveriges a-kassor behöver du som företagare i normala fall upphöra med all verksamhet, genom att lägga ner företaget eller lägga det vilande, innan du kan få ersättning. Unionen påpekar att det kan bli problem om en delägare inte vill göra det. Fråga din a-kassa vad som gäller i ditt fall. [5][1]
MIN FORSIO
Se när dina försäkringar började gälla.
Samla försäkringsbrev och villkor i Min Forsio och se startdatum och villkor på ett ställe, med stycket varje uppgift kom ifrån. Gratis för privatpersoner.
Källor och underlag
Källor kontrollerade
Guiden förklarar generella principer. Ditt försäkringsbrev och dina villkor visar vad som gäller i ditt fall.
- Unionen: se över dina försäkringar som egenföretagare
- Unionen: skriv korrekta och trygga avtal som egenföretagare
- verksamt.se: försäkringar för företaget och för dig som företagare
- Försäkringsvillkor: företagsförsäkring med ansvars- och rättsskyddsförsäkring, gäller från 2025-05-01, avsnitt 4 och 5
- Sveriges a-kassor: a-kassa för företagare och egenföretagare