DET KORTA SVARET
För ett kundsamtal behövs mer än en lista med försäkringsnamn. Det behöver gå att se vilken period, person och villkorsversion en uppgift gäller. Ett gammalt besked eller ett saknat gruppavtal kan annars ge fel utgångspunkt.
Forsio tar fram källhänvisat underlag. Er roll, ert uppdrag och den bedömning ni gör för kunden är separata. En markering i underlaget är varken ett produktförslag eller ett besked om vilken försäkring kunden ska ändra. [1]
Ta med dig det här
- Knyt varje uppgift till rätt dokument och period.
- Skilj ett dokumenterat villkor från en obesvarad fråga från kunden.
- Kontrollera mottagare och behörighet före individuell åtkomst.
STEG FÖR STEG
Så går ni igenom underlaget
Avgränsa uppdraget och mottagaren
Börja med vem uppdraget gäller och vilken fråga som ska besvaras. Arbetsgivarens gruppavtal, en medarbetares privata skydd och en enskild kunds försäkringar är olika underlag. Tillgång genom en arbetsgivarrelation ger inte automatiskt tillgång till varje medarbetares resultat.
För personuppgifter behöver mottagare och omfattning vara tydliga. Uppdrag och yrkesbehörighet behöver kontrolleras separat från kundens delningsval. En inbjudan, kontaktuppgift eller affärsrelation ersätter inte rätt behörighet.
[1][3]Gör dokumentens giltighet synlig
Ordna försäkringsbrev, tillämpliga villkor och eventuella gruppavtal. Anteckna datum, version och vilken person eller egendom uppgifterna avser. Ett förnyelsebrev behöver skiljas från den tidigare perioden innan kostnader eller innehåll jämförs.
Fråga efter det besked som saknas i stället för att fylla luckan med en normalprodukt. Ett informationsblad kan beskriva en möjlig förmån utan att visa individuell anslutning. En prisrad behöver visa vad den avser innan den jämförs med en annan.
[2]Skilj bekräftat innehåll från öppna frågor
Gå tillbaka till källan för ett belopp, en begränsning eller ett undantag. Notera vilken punkt som stöder uppgiften. Om två dokument behandlar samma händelse, läs båda innan ett överlapp beskrivs. Det kan vara olika förhållanden eller olika försäkringsperioder.
Håll också isär dokumentet och kundens egna uppgifter. Ett svar om ekonomiskt beroende eller medlemskap är inte samma sak som ett försäkringsbesked. När underlaget inte kan avgöra en förutsättning behöver den frågan stå kvar som Ej verifierat.
[2]Lägg den professionella bedömningen i rätt process
Lagen om försäkringsdistribution innehåller krav på att klargöra kundens krav och behov samt lämna objektiv och tydlig produktinformation före ett avtal. När en personlig produktbedömning ingår finns ytterligare krav. Vilka bestämmelser som gäller behöver avgöras i er egen verksamhet.
Låt därför inte en sammanställning ersätta verksamhetens prövning eller dokumentation. Dokumentera vad ni har utrett, vad kunden uppgett och vad ni själva kommit fram till enligt de regler som gäller för uppdraget. En källhänvisning gör underlaget kontrollerbart men uppfyller inte ensam alla krav.
[4][5]
Kundens översikt och er åtkomst är olika saker
Kunden kan använda sin egen översikt utan att dela med en rådgivare. När individuell delning är aktuell ska den gälla den namngivna mottagaren och de uppgifter som omfattas av valet. Känsliga uppgifter har egna förutsättningar.
Kunden kan ändra eller återkalla sin delning enligt produktens aktuella steg. Utgå från den åtkomst som faktiskt finns när ni arbetar, inte från att en tidigare koppling alltid består. Använd produktens aktuella texter i stället för att skriva om ett samtycke i ett eget dokument.
[3][2]Vad Forsio bidrar med och vad ni ansvarar för
Forsios offentliga erbjudande till förmåns- och pensionsförmedlare gäller arbetsgivarkunder. En sådan relation innebär inte fri individuell läsrätt. För enskilda kunduppdrag behöver stöd och behörighet avtalas och kontrolleras separat. Det granskade jämförelseflödet är avgränsat till hem- och inkomstförsäkring; andra typer kan inte förutsättas ingå.
Forsio säljer inte en ersättande försäkring och väljer inte produkt eller bolag åt kunden. Den källhänvisade analysen står för sig. Diskussion om ett arbetssätt kan börja med en genomgång av vilket underlag och vilken åtkomst det aktuella uppdraget kräver.
[1]Påhittat exempel
En öppen fråga före en slutsats.
Ett kundunderlag innehåller ett privat hemförsäkringsbesked och en beskrivning av en möjlig inkomstförsäkring via medlemskap.
- Privat hemförsäkringsbesked
- 1 000 000 krBeloppet gäller den angivna perioden.
- Anslutning till inkomstförsäkringen
- Ej verifieratEtt aktuellt besked saknas.
- Nästa kontroll
- Begär besked för rätt person
Beskrivningen visar att en förmån kan finnas, inte att kunden omfattas. Underlaget leder till en fråga, inte ett produktförslag.
Vanliga frågor
Ersätter analysen vår egen bedömning?
Nej. Forsio tillhandahåller underlag. Er verksamhet ansvarar för uppdraget, kundprövningen och dokumentationen enligt de regler som gäller. [4][5]
Får vi individuppgifter genom arbetsgivarkunden?
Inte automatiskt. Individuell åtkomst kräver separata förutsättningar och den berörda personens aktuella val. Kontrollera det faktiska flödet och mottagaren. [1][3]
Är ett överlapp en uppmaning att säga upp?
Nej. En markering beskriver en relation i underlaget. Omfattning, villkor och kundens situation behöver förstås innan någon förändring diskuteras.
FÖR ORGANISATIONER
Gå igenom underlaget och er roll.
Boka en genomgång med Forsio om vilket befintligt arbetsflöde som passar ert uppdrag och vilka åtkomstgränser som gäller.
Källor och underlag
Källor kontrollerade
Guiden förklarar generella principer. Kontrollera aktuella avtal, roller och behörigheter för er organisation.