DET KORTA SVARET
Ett nej behöver först bli begripligt. Börja med beslutet: vad avslår bolaget, vilken villkorspunkt används och vad anser bolaget saknas? Ett missförstånd, ett undantag och en tvist om värdet är olika frågor.
Du kan be bolaget att ompröva beslutet. Om ni fortfarande inte kommer överens kan en extern nämnd vara aktuell, men rätt väg och tidsgräns beror på ärendet. Spara datumen från början. [1][2]
Ta med dig det här
- Be om ett skriftligt beslut med villkorshänvisning.
- Säg vad du vill få ändrat och varför.
- Kontrollera tidsgränsen för varje prövningsväg.
STEG FÖR STEG
Så kontrollerar du ditt skydd
Läs skälet till beslutet
Be om beslutet skriftligt om du bara fått besked på telefon. Be bolaget ange vilken del av kravet som avslås och vilken villkorsversion bedömningen bygger på. Kontrollera att försäkringsbrevet och villkoren gäller den aktuella perioden.
Gör en kort lista: vilka händelser håller ni med om, vad skiljer er åt och vilket underlag har bolaget faktiskt sett? Det blir lättare att ställa en tydlig fråga än att börja om med hela berättelsen.
[1]Begär omprövning med ett tydligt önskemål
Skriv att du begär omprövning. Ange ärendenummer, beslutets datum och vad du vill få ändrat. Koppla sedan varje invändning till en uppgift, handling eller villkorspunkt. Fråga vilka kompletteringar bolaget behöver om något saknas.
Skicka nya relevanta handlingar till bolaget först. Fråga vem som hanterar omprövningen och hur du får en mottagningsbekräftelse. Intern klagomålsansvarig, kundombudsman och nämnd kan finnas, men organisationen skiljer sig mellan bolag.
[1][4]Kontrollera vilken extern nämnd som passar
ARN prövar många konsumenttvister om försäkring, men inte alla. Tvister som kräver medicinsk sakkunskap eller kan prövas av vissa andra försäkringsnämnder faller utanför. ARN prövar inte heller alla gruppavtal; vem som tecknat försäkringen spelar roll.
Personförsäkringsnämnden kan pröva en ersättningstvist om exempelvis sjuk- eller olycksfallsförsäkring när en försäkringsmedicinsk bedömning behövs. Bolaget måste vara anslutet och först ha tagit slutlig ställning efter omprövning. Nämndens prövning är kostnadsfri.
[2][4]Skriv upp frister och kostnader
ARN anger normalt ett år från ditt första klagomål till bolaget, ett krav på minst 3 000 kr inom försäkringsområdet och en anmälningsavgift på 150 kr. Det finns en särskild tvåmånadersregel vid utdragen intern prövning; kontrollera att dess villkor gäller innan du förlitar dig på den.
Personförsäkringsnämndens stadgar anger också ett år från klagomålet, med möjlighet till undantag vid särskilda skäl. Följ respektive nämnds aktuella regler och invänta inte en tidsgräns. En pågående kontakt betyder inte i sig att alla frister stannar.
[2][3][5]
- Något händer
- Begränsa skadanSå långt det går
- Anmäl till bolagetPolisanmälan vid stöld
- Bolaget utreder och beslutarBe om beslutet skriftligt
- Omprövning eller ARNOm du inte håller med
Omprövning och preskription är olika saker
Bolagets interna omprövning, en nämndanmälan och en talan i domstol har inte en gemensam sista dag. Be därför bolaget om informationen som gäller ditt beslut, och kontrollera nämndens regler separat.
Försäkringsavtalslagen har särskilda preskriptionsregler. För skadeförsäkring skiljer lagen mellan när rätten till skydd inträder, när anspråket framställs och bolagets slutliga ställningstagande. Läs inte en nämnds ettårsregel som en fullständig förklaring av din rätt att väcka talan.
[6][2]Skilj värderingen från frågan om skydd
Om bolaget godtar händelsen men sätter ett lägre värde: be om beräkningen. Kontrollera ålder, skick, jämförelseföremål, självrisk och tillämpad värderingstabell. Ett ursprungligt inköpspris är inte automatiskt ersättningen idag.
Skriv vilken del du ifrågasätter. Ett kontoutdrag kan stödja ett köp men svarar inte ensamt på hur ett åldersavdrag ska räknas. Håll underlaget för ägande och värde åtskilt från argumentet om hur villkoret ska läsas.
[7]Använd Forsio för att hitta tillbaka till villkoret
I Min Forsio kan du samla dina försäkringsdokument. Skadekoll hjälper dig att läsa relevanta villkor utifrån det du beskriver. Jämför källhänvisningen med bolagets motivering och be bolaget förklara om ni utgår från olika uppgifter eller villkorsversioner.
Skadekoll är inte en omprövning och Forsio företräder dig inte i en tvist. Du skickar själv ett klagomål till rätt mottagare. Försäkringsbolaget beslutar om ersättning; ett resultat i Skadekoll ändrar inte beslutet eller bevakar dina frister.
Påhittat exempel
Ett saknat underlag, inte ett nytt löfte
Kim får ett avslag där ägandet av en stulen cykel ifrågasätts. Ett köpeavtal har inte kommit med i anmälan.
- Beslutets skäl
- Ägandet är inte styrkt
- Komplettering
- Köpeavtal och betalningsunderlag
- Nästa steg
- Begära omprövning hos bolaget
Det nya underlaget kan bedömas av bolaget. Exemplet säger inget om utfallet eller om övriga villkor är uppfyllda.
Vanliga frågor
Kan jag alltid gå till ARN?
Nej. Kontrollera att din typ av tvist, beloppet och tidpunkten uppfyller kraven. ARN undantar bland annat ärenden som kräver medicinsk sakkunskap och vissa gruppförsäkringar. Konsumenternas Försäkringsbyrå kan förklara vilka prövningsvägar som finns. [2]
Tar Forsio över mitt klagomål?
Nej. Forsio hjälper dig att läsa och samla underlaget. Du avgör om du vill klaga och skickar det själv. Kontrollera tidsgränserna även om du arbetar med underlaget i Skadekoll.
MIN FORSIO
Hitta villkoret bakom frågan.
Samla dina försäkringsdokument i Min Forsio och läs källorna i Skadekoll. Gratis för privatpersoner. Försäkringsbolaget beslutar om ersättning.
Källor och underlag
Källor kontrollerade
Guiden förklarar generella principer. Ditt försäkringsbrev och dina villkor visar vad som gäller i ditt fall.
- Konsumenternas: klaga och begära omprövning i ett försäkringsärende
- ARN: försäkring, beloppsgräns, tidsregel och undantag
- ARN: kontrollera kraven och anmälningsavgiften
- Personförsäkringsnämnden: vilka ärenden som prövas och hur du ansöker
- Personförsäkringsnämnden: stadgar, tidsregel och anslutna bolag
- Sveriges riksdag: försäkringsavtalslagen, 7 kap. 4 §
- Konsumenternas: värdering och ersättning för dina saker