DET KORTA SVARET
I Sverige kommer ditt ekonomiska skydd från flera håll. Konsumenternas delar upp det i tre: försäkringar från samhället, försäkringar via arbetsgivaren och privata försäkringar. De privata kan du teckna själv eller som en gruppförsäkring, och ibland ingår en försäkring i ett medlemskap i ett fackförbund. Delarna hänger ihop, men de har olika regler och olika dokument.
Den här guiden är en karta, särskilt för dig som är ny i Sverige. Den visar vad varje del brukar omfatta, vad lagen kräver och var du får hjälp. Detaljerna finns i de guider som kartan länkar till. [1][2]
Ta med dig det här
- Skyddet kommer från samhället, jobbet och dina egna försäkringar.
- Lagen kräver bara trafikförsäkring, och bara för den som har bil eller ett annat fordon som kräver det.
- Hemförsäkringen är frivillig, men nästan alla i Sverige har en.
STEG FÖR STEG
Så kontrollerar du ditt skydd
Ta reda på om du är försäkrad i Sverige
Genom socialförsäkringarna får du enligt Konsumenternas hjälp av staten om du blir sjuk, får barn eller går i pension. De sköts av Försäkringskassan, som till exempel betalar sjukpenning och föräldrapenning. Pensionen från staten får du genom Pensionsmyndigheten.
För att omfattas behöver du enligt Försäkringskassan antingen bo eller jobba i Sverige. Ersättningar som du får i stället för att arbeta kräver oftast att du jobbar här, och för andra ersättningar behöver du oftast bo här. Du är inte automatiskt försäkrad bara för att du är svensk medborgare. Vad Försäkringskassan betalar, och var taket går, finns i guiden om Försäkringskassan och privata försäkringar.
[1][4]Fråga om jobbet har kollektivavtal
Om du arbetar och har kollektivavtal får du enligt Konsumenternas ytterligare skydd via din arbetsgivare, till exempel ersättning vid sjukdom, olycksfall eller dödsfall, och en tjänstepension. Avtalat skriver att en arbetsgivare som har kollektivavtal alltid ska teckna försäkringsavtal för sina anställda, och att försäkringarna kompletterar det som du har rätt till enligt lag.
Försäkringarna fungerar olika beroende på om du är arbetare eller tjänsteman, skriver Avtalat. Fråga därför arbetsgivaren om det finns kollektivavtal och vilket som gäller dig. Vilka försäkringar det kan handla om, och hur du hittar beskedet, går guiden om försäkringar via jobbet och facket igenom.
[1][5]Håll isär facket och a-kassan
Enligt Sveriges a-kassor är fackförbunden och a-kassorna självständiga organisationer. Du behöver inte gå med i facket för att gå med i a-kassan, och tvärtom. Medlemskapen är alltså två olika saker, med var sitt besked.
Enligt Konsumenternas kan en inkomstförsäkring ibland ingå automatiskt när du är med i ett fackförbund. Sveriges a-kassor skriver att du bara kan få ersättning från fackets inkomstförsäkring om du är medlem i a-kassan. Hur du kontrollerar båda medlemskapen finns i guiden om inkomstförsäkring och a-kassa.
[6][2]Gå igenom dina privata försäkringar
Privata försäkringar är frivilliga och sköts av försäkringsbolag, skriver Konsumenternas. Hemförsäkringen är basen för de flesta. Alla hemförsäkringar är enligt Konsumenternas paketförsäkringar som innehåller egendomsskydd, reseskydd, ansvarsskydd och rättsskydd, och nästan alla i Sverige har en. Konsumenternas nämner också överfallsskydd, som kan ge ersättning om du till exempel blir misshandlad. Hur hemförsäkringen fungerar när du har flyttat hit finns i guiden om hemförsäkring för dig som är ny i Sverige.
Har du bil finns ett lagkrav. Enligt Konsumenternas måste alla bilägare ha en trafikförsäkring när bilen inte är avställd, och trafikförsäkringen är den enda försäkring som du måste ha enligt lag. Konsumenternas skriver också att mopeder och motorcyklar behöver trafikförsäkring. Läs mer i guiden om bilförsäkring för dig som är ny i Sverige.
[1][2][3]
Rese-, olycksfalls-, liv- och djurförsäkring
Som ett komplement till samhällets skydd kan du köpa privata personförsäkringar, skriver Konsumenternas. Reseskyddet i hemförsäkringen ersätter bland annat kostnader för sjukvård utomlands och ambulansflyg till Sverige. En olycksfallsförsäkring kan ge ett engångsbelopp om du får en bestående skada på grund av ett olycksfall.
Skydd vid dödsfall kan enligt Konsumenternas heta olika saker, till exempel livförsäkring eller låneskydd, eller finnas indirekt som efterlevandeskydd i en pensionsförsäkring. Du kan få ersättning från flera olika försäkringar. För djur nämner Konsumenternas försäkring för till exempel hundar, katter och hästar, eftersom kostnaden för veterinärvård kan vara hög. Läs varje avtal för sig, eftersom namnet inte visar vad som ingår.
[1][3][2]Var du får hjälp
Konsumenternas Försäkringsbyrå ger privatpersoner oberoende fakta och vägledning om försäkringar och pension. Vägledningen är kostnadsfri, och du kan få personlig vägledning av jurister och specialister. Byrån prövar inte tvister.
Vill du få en tvist med ett försäkringsbolag prövad kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden, ARN. Där prövas till exempel tvister om hemförsäkring, fritidshusförsäkring och motorfordonsförsäkring. Enligt ARN ska anmälan ha kommit in inom ett år från att du första gången klagade till försäkringsbolaget, och det du kräver ska vara värt minst 3 000 kronor. ARN prövar inte tvister som kräver medicinsk sakkunskap eller som kan prövas av vissa andra nämnder.
[7][8]Samla dokumenten från alla håll
Samla försäkringsbrev, besked från jobbet och facket och dina privata försäkringar i Min Forsio. Då har du dokumenten från de olika hållen på ett ställe, och varje uppgift visar stycket den kom ifrån. Saknas ett besked, till exempel från jobbet, visas skyddet som Ej verifierat, inte som bekräftat saknat.
Forsio avgör inte om du är försäkrad i Sverige, om du omfattas av ett kollektivavtal eller vilka försäkringar du behöver. Det gör Försäkringskassan, arbetsgivaren och försäkringsgivaren. Forsio är inte en försäkringsförmedlare och lämnar inte försäkringsrådgivning.
Påhittat exempel
Tre håll, tre olika svar.
Amir har flyttat till Sverige för ett nytt jobb och vill se vilket skydd han har efter den första månaden.
- Hemförsäkring
- Försäkringsbrev för hyreslägenheten
- Försäkringar via kollektivavtal
- Ej verifieratArbetsgivaren har inte lämnat något besked.
- Inkomstförsäkring via facket
- Medlem i facket, inte i a-kassanMöjlig luckaErsättning från fackets inkomstförsäkring kräver medlemskap i a-kassan.
Hemförsäkringen finns. Jobbets försäkringar behöver bekräftas, och inkomstförsäkringen förutsätter att Amir också är medlem i en a-kassa.
Vanliga frågor
Är hemförsäkring obligatoriskt i Sverige?
Nej. Enligt Konsumenternas är trafikförsäkringen den enda försäkring som du måste ha enligt lag, och den gäller den som har bil. Privata försäkringar är frivilliga. Ändå har nästan alla i Sverige en hemförsäkring, och Konsumenternas skriver att du behöver en oavsett om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa. [2][1][3]
Vilka försäkringar behöver man i Sverige?
Det avgör inte Forsio. Börja med det som redan finns: socialförsäkringen, eventuella försäkringar via kollektivavtal och facket, och dina egna avtal. Konsumenternas har guider om vilka försäkringar som kan vara aktuella i olika skeden av livet, till exempel som student, barnfamilj eller pensionär. Det enda lagkravet är trafikförsäkring, om du har bil. [1][2]
Får jag ersättning från Försäkringskassan om jag precis har flyttat hit?
Det beror på din situation. Försäkringskassan skriver att du behöver antingen bo eller jobba i Sverige, och att ersättningar som du får i stället för att arbeta oftast kräver att du jobbar här. Inom EU är huvudregeln att du är försäkrad i det land där du arbetar. [4]
Måste jag vara med i facket för att gå med i a-kassan?
Nej. Enligt Sveriges a-kassor är fackförbunden och a-kassorna självständiga organisationer, och du behöver inte gå med i facket för att gå med i a-kassan. Har du en inkomstförsäkring via facket kan du däremot bara få ersättning från den om du är medlem i a-kassan. [6]
Vart vänder jag mig om försäkringsbolaget säger nej?
Konsumenternas Försäkringsbyrå ger kostnadsfri vägledning om försäkringar men prövar inte tvister. Vill du få tvisten prövad kan du anmäla den till ARN inom ett år från att du första gången klagade till försäkringsbolaget, om det du kräver är värt minst 3 000 kronor. [7][8]
Kan jag teckna försäkring utan personnummer?
För trafikförsäkring kan försäkringsbolagen enligt Konsumenternas inte kräva att du har personnummer eller samordningsnummer. Utan något av numren kan du däremot inte stå som ägare till en bil. För andra försäkringar, fråga bolaget vad det kräver. [3]
MIN FORSIO
Se skyddet från alla håll på ett ställe.
Samla hemförsäkringen, besked från jobbet och facket och dina andra försäkringar i Min Forsio. Läs perioder, gränser och sådant som behöver bekräftas, med stycket varje uppgift kom ifrån. Gratis för privatpersoner.
Källor och underlag
Källor kontrollerade
Guiden förklarar generella principer. Ditt försäkringsbrev och dina villkor visar vad som gäller i ditt fall.
- Konsumenternas: privata försäkringar, arbetsgivarens försäkringar och samhällets försäkringar
- Konsumenternas: vilka försäkringar behöver jag?
- Konsumenternas: om försäkringar på lätt svenska
- Försäkringskassan: försäkrad i Sverige
- Avtalat: försäkringar via kollektivavtal
- Sveriges a-kassor: måste jag vara med i facket för att gå med i a-kassan?
- Konsumenternas Försäkringsbyrå: om byrån
- Allmänna reklamationsnämnden: tvister om försäkring