DET KORTA SVARET
I Sverige är hemförsäkringen ett avtal som samlar flera skydd. Den omfattar normalt dina saker, ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd och reseskydd. Enligt Svensk Försäkring har nästan 97 procent av befolkningen en hemförsäkring.
Vad som behöver försäkras beror på hur du bor: i hyresrätt, i bostadsrätt eller i eget hus. Börja med försäkringsbrevet. Det visar adressen, boendeformen och vilka personer avtalet gäller för. Folkbokföring och socialförsäkring är separata frågor från hemförsäkringen. [1][2]
Ta med dig det här
- Ett avtal, fem delar med egna villkor.
- Boendeformen avgör vad mer som behöver försäkras.
- Kontrollera att alla som ska omfattas framgår av brevet.
STEG FÖR STEG
Så kontrollerar du ditt skydd
Beskriv hur du bor
Skriv ned om du hyr i första hand, hyr i andra hand, är inneboende eller äger bostaden. Enligt Konsumenternas behöver den som har förstahandskontrakt på en hyresrätt en egen hemförsäkring. Den som hyr i andra hand eller är inneboende behöver också en egen och omfattas normalt inte av hyresvärdens försäkring, eftersom ni inte delar hushåll.
När du hyr är det hyresvärden som försäkrar själva byggnaden. Din hemförsäkring gäller dig och dina saker. Det finns ingen lag som kräver hemförsäkring, men vissa hyresvärdar kräver den för att du ska få hyra. Läs ditt hyreskontrakt.
[3][9]Ta reda på vad mer som ska försäkras
Äger du en bostadsrätt behöver du enligt Konsumenternas både hemförsäkring och bostadsrättsförsäkring. Bostadsrättsförsäkringen ger ersättning för skador inne i lägenheten. Den kan köpas som tillägg till hemförsäkringen, eller så kan föreningen erbjuda en kollektiv lösning. Läs i så fall föreningens besked för sig.
Äger du ett hus behöver du en villaförsäkring för byggnaden och en hemförsäkring för dig och dina saker, eller en kombinerad villahemförsäkring. Banken brukar kräva att en köpt bostad är försäkrad. Kontrollera därför att byggnaden står med på brevet, inte bara sakerna.
[4][5][9]Kontrollera vilka personer brevet gäller för
Enligt Konsumenternas kan en och samma hemförsäkring gälla för alla som är folkbokförda på adressen och delar hushåll. Några bolag kräver i stället att varje familjemedlem står med namn i försäkringsbrevet. Läs vilka personer ditt brev anger.
Har du eller någon i familjen ännu inte ett personnummer, fråga bolaget om försäkringen gäller även för den personen. Att någon har flyttat in i bostaden betyder inte i sig att personen ingår i avtalet.
[6][7]Läs gränserna på försäkringsbrevet
Leta efter försäkringsperiod, försäkringsbelopp för dina saker och självrisk. Läs sedan ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd och reseskydd var för sig. Reseskyddet gäller enligt Konsumenternas i regel på resor upp till 45 dagar, i ett par försäkringar 60 dagar.
Skriv upp de tillägg som faktiskt står på brevet. Ett tillägg som saknas är inte automatiskt en lucka. Om något är oklart, be bolaget förklara just den punkten skriftligt och spara svaret tillsammans med brevet.
[1]
Utan personnummer kan vägen dit se annorlunda ut
Stockholms universitet skriver att den som har personnummer kan teckna hemförsäkring hos de flesta svenska bolag, medan det kan vara svårare utan. Vissa bolag erbjuder hemförsäkring för internationella studenter och forskare utan personnummer. Andra kräver ett samordningsnummer från Skatteverket.
Bor du i en bostad som ett lärosäte tillhandahåller kan hemförsäkring vara ett krav i hyresavtalet. Stockholms universitet kräver exempelvis att försäkringen gäller under hela hyresperioden. Andra lärosäten och hyresvärdar kan ha andra krav, så läs ditt eget kontrakt.
[8][7]Samla breven, håll besluten isär
Samla försäkringsbrev och villkor i Min Forsio, där du loggar in med BankID. Där ser du perioder och kan öppna underlagen. I Om dig kan du svara på frågor om hur du bor. Svaren ger sammanhang men ändrar inte avtalet.
Forsio avgör inte vilken försäkring du behöver eller om en person omfattas. Översikten bygger på det underlag som kan läsas, inte en garanti att alla utländska dokument eller språk stöds. Om en person, adress eller gräns inte framgår behöver bolaget bekräfta den.
Påhittat exempel
Ett brev, tre saker att stämma av.
Noa har flyttat till Sverige och hyr en lägenhet i andra hand tillsammans med sin partner. Ett försäkringsbrev har lagts till.
- Boendeform på brevet
- Hyresrätt, andra hand
- Saker i bostaden
- 250 000 kr
- Partnern omfattas
- Ej verifierat
Brevet visar boendeform och belopp, men inte att båda personerna ingår. Bolaget behöver bekräfta vilka avtalet gäller för.
Vanliga frågor
Måste man ha hemförsäkring i Sverige?
Det finns ingen lag som kräver det. Vissa hyresvärdar kräver hemförsäkring för att du ska få hyra, och banken brukar kräva att en köpt bostad är försäkrad. Enligt Svensk Försäkring har nästan 97 procent av befolkningen en hemförsäkring. [9][2]
Vad är skillnaden mellan hemförsäkring och villaförsäkring?
Hemförsäkringen gäller dig, dina saker och de personliga skydden. Villaförsäkringen gäller själva huset, med fast inredning och tomtmark. Äger du ett hus behöver du båda, eller en kombinerad villahemförsäkring. Kontrollera att byggnaden står med på brevet. [5]
Behöver jag hemförsäkring som student?
Enligt Konsumenternas behöver du en egen hemförsäkring när du flyttar hemifrån för att studera. Bolag säljer ofta särskilda studentförsäkringar med lägre försäkringsbelopp. Bor du i studentbostad kan hyresavtalet dessutom kräva att du har en hemförsäkring. [3][8]
Gäller hemförsäkringen för hela familjen?
Den kan gälla för alla som är folkbokförda på adressen och delar hushåll, men några bolag kräver att varje person står med namn i brevet. Barn under 18 år som bor växelvis hos dig kan också omfattas. Kontrollera vad ditt brev anger. [6][3]
Jag bor hos en värdfamilj. Gäller deras hemförsäkring för mig?
Enligt Konsumenternas är det vanligt att den som kommit som flykting och bor hos en värdfamilj ingår i familjens hemförsäkring. Blir du sedan folkbokförd kan vissa bolag kräva att du tecknar en egen. Be värdfamiljen fråga sitt bolag. [7]
MIN FORSIO
Samla underlaget när livet ändras.
Lägg försäkringsdokumenten på ett ställe i Min Forsio. Läs perioder, begränsningar och sådant som behöver bekräftas. Gratis för privatpersoner.
Källor och underlag
Källor kontrollerade
Guiden förklarar generella principer. Ditt försäkringsbrev och dina villkor visar vad som gäller i ditt fall.
- Konsumenternas: vad ingår i hemförsäkringen?
- Svensk Försäkring: nästan alla i Sverige har hemförsäkring
- Konsumenternas: hemförsäkring för olika boenden
- Konsumenternas: bostadsrättsförsäkringar
- Konsumenternas: villaförsäkringar och villahemförsäkring
- Konsumenternas: vilka personer hemförsäkringen gäller för
- Konsumenternas: försäkringar för dig som är ny i Sverige
- Stockholms universitet: hemförsäkring vid flytt till Sverige
- If: hemförsäkring, lagkrav och vilka som omfattas